Investir dans l’immobilier fractionné suscite un intérêt croissant, mais comment évaluer la fiabilité de plateformes comme Bricks.co ? Cet article décortique les avis bricks, les mécanismes d’investissement immobilier participatif et les risques associés, pour répondre aux attentes des épargnants en quête de diversification patrimoine. À l’ère des plateformes crowdfunding immobilier, Bricks.co se démarque-t-elle par sa rentabilité et sa sécurité, ou faut-il rester prudent face aux promesses alléchantes ?

Sommaire

1. Présentation de Bricks.co : la plateforme de crowdfunding immobilier
2. Fonctionnement et modalités d’investissement sur Bricks
3. Rentabilité et analyse des risques d’investissement
4. Avis des utilisateurs et analyse des experts

Présentation de Bricks.co : la plateforme de crowdfunding immobilier

Concept et modèle économique de Bricks

Bricks.co propose d’investir dans l’immobilier fractionné à partir de 10€, avec un modèle basé sur l’achat d’obligations appelées « Bricks ». Les investisseurs participent au financement de projets immobiliers et perçoivent des revenus mensuels proportionnels à leur investissement. Chaque brick représente une fraction d’un bien immobilier, éliminant les contraintes de gestion locative. La plateforme sélectionne des projets immobiliers et les propose sous forme d’obligations. Cette approche rend l’investissement accessible à tous, avec des opportunités de diversification. Bricks.co est agréée par l’AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif, renforçant sa crédibilité. (38 mots)

Évolution du modèle économique de Bricks.co

Bricks.co a modifié son modèle de revenus liés aux loyers nets vers un système d’obligations en 2023. L’ancien modèle reposait sur des royalties basées sur les loyers, tandis que le nouveau système offre des taux de rendement fixes contractuels. Ce changement s’aligne sur les recommandations de l’AMF concernant la clarté des investissements. Les rendements sont passés de 3 à 7% à un taux moyen de 10,61%. Le modèle obligataire garantit une prévisibilité accrue des revenus pour les investisseurs, selon son site officiel. Bricks.co est devenue un intermédiaire de financement, reliant porteurs de projets et investisseurs via des levées obligataires. Ce modèle repose sur des contrats plus transparents, avec un remboursement garanti à l’échéance. (52 mots)

Équipe et agrément officiel de la plateforme

Cédric O’Neill fonde Bricks.co et en est le CEO, accompagné de Sylvain Dumas (Directeur immobilier), Benoit Jamin (Directeur des investissements) et Inès Dias (Country manager Portugal). L’équipe cumule une expertise solide dans l’immobilier et l’investissement. Bricks.co est agréée par l’AMF sous le numéro FP-2023-08. Elle est enregistrée auprès de l’ACPR comme agent prestataire de services de paiement de Lemonway. Ces agréments renforcent la sécurité juridique et la fiabilité de la plateforme. (42 mots)

Analyse des récents changements dans l’équipe de Bricks et leur impact sur la stabilité de la plateforme

L’équipe de Bricks.co inclut des spécialistes de l’immobilier, du financement et de la technologie. Sylvain Dumas (Directeur immobilier), Benoit Jamin (Directeur des investissements) et Inès Dias (Country manager Portugal) forment le noyau dirigeant. Leur expertise rassure sur la compétence de la plateforme. Malgré une expansion internationale, la direction reste stable. Cependant, l’absence d’informations récentes sur les éventuels mouvements dans l’équipe rend difficile l’évaluation de sa stabilité actuelle. (48 mots)

Fonctionnement et modalités d’investissement sur Bricks

Processus d’investissement et accessibilité

Le processus d’investissement sur Bricks repose sur l’achat d’obligations nommées « bricks ». Chaque brick vaut 10€ et représente une fraction d’un bien immobilier. L’investisseur perçoit des intérêts mensuels et récupère son capital à l’échéance. (30 mots)

• S’inscrire et vérifier son identité via une copie de pièce d’identité validée par Lemonway (3-5 jours ouvrés)
• Explorer les projets immobiliers disponibles avec analyse du comité d’investissement et documents réglementaires (FICI, Contrat Obligataire)
• Acheter des bricks (obligations de 10€ minimum) avec signature du contrat obligataire en ligne
• Recevoir des revenus mensuels (versés le 8 de chaque mois) et suivre ses investissements via l’interface intuitive
• Retirer les fonds via virement bancaire (2 gratuits/an, 1,20€ au-delà) ou réinvestir dans d’autres projets

Ce processus structuré garantit l’accessibilité de l’investissement immobilier fractionné tout en permettant la diversification patrimoine pour les investisseurs débutants comme confirmés. L’investissement fractionné sur Bricks équivaut à acheter un bien sans apport. Il est crucial d’Évitez les promoteurs malhonnêtes pour une expérience d’investissement sereine. (60 mots)

Types de projets immobiliers proposés

Bricks propose des projets immobiliers résidentiels en France, principalement des immeubles locatifs déjà loués. Les projets sur Bricks.co incluent-ils des critères d’efficacité énergétique ? Les durées des projets varient généralement entre 12 et 36 mois. (25 mots)Bricks.co sélectionne des projets immobiliers selon des critères rigoureux. L’équipe évalue la solvabilité du porteur de projet, les garanties foncières et la rentabilité prévisionnelle. Seuls les projets répondant à ces exigences sont proposés aux investisseurs. Cette sélection rigoureuse garantit la qualité des opportunités. Bricks privilégie les acquisitions d’immeubles de rapport déjà loués. Les projets sont structurés via des sociétés de projet (SPV) qui détiennent les biens financés. (60 mots)

Revenus et fiscalité des investissements

Les investisseurs de Bricks recoivent des intérêts mensuels versés le 8 de chaque mois. Le capital est remboursé à l’échéance du contrat obligataire. (26 mots)Les revenus générés par Bricks sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% pour les obligations. Les intérêts sont imposables dès le premier euro. Les dividendes issus des royalties sont imposés uniquement si supérieurs au capital investi. Bricks prélève automatiquement les taxes à la source et fournit un imprimé fiscal unique pour simplifier la déclaration. (60 mots)

Frais et conditions de sortie

Bricks ne facture aucun frais d’entrée, de gestion ou de retrait sur le marché primaire. Seuls des frais de 1,20€ par virement au-delà de deux par an s’appliquent. Les frais sont intégrés dans le calcul des rendements affichés. Explorez d’autres options de financement immobilier. (37 mots)Bricks permet la revente anticipée des bricks via sa marketplace, avec un délai variable de 3 à 12 mois pour trouver un acheteur. Les transactions sont soumises à des frais de 3% à la charge de l’acquéreur. En l’absence d’acheteur, le capital reste bloqué jusqu’à l’échéance. Cette liquidité partielle limite les risques d’illiquidité mais n’offre aucune garantie de revente. (53 mots)

Rentabilité et analyse des risques d’investissement

Performance et rendements observés

Bricks.co affiche un rendement moyen de 10,61%, dépassant sa fourchette ciblée de 8 à 12%. Ce taux reste supérieur aux SCPI dont le TDVM oscillait autour de 4,18% en 2020. Découvrez comment les SCPI comme Immorente offrent des rendements comparables à long terme. (44 mots)

Plusieurs éléments influencent les rendements sur Bricks.co. La localisation géographique reste déterminante, certaines régions offrant des taux de rendement plus attractifs. Les conditions économiques générales, notamment les taux d’intérêt, affectent la rentabilité. Les spécificités techniques des projets, comme l’état du bâti ou les coûts de rénovation, influencent directement la performance. Les variations réglementaires, comme les lois Pinel ou Denormandie, modifient également l’équation de rendement. (46 mots)

Identification des risques principaux

Le crowdfunding immobilier sur Bricks.co comporte des risques de perte en capital, d’illiquidité et de défaut de paiement. L’AMF met en garde les investisseurs ne deviennent pas propriétaires des biens. (20 mots)

• Risque de perte totale ou partielle du capital investi
• Défaut de paiement par les porteurs de projets
• Exposition aux fluctuations du marché immobilier
• Illiquidité des investissements pendant la durée du projet
• Risques réglementaires liés aux évolutions législatives

Bricks.co a mis en place des garde-fous pour sécuriser les investissements. Chaque projet est structuré via une société de projet (SPV) possédant le bien immobilier. L’AMF a validé ce montage légal en octroyant à Bricks l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP). Les porteurs de projets doivent fournir des garanties matérielles comme des hypothèques. En cas de difficulté, une procédure de recouvrement s’enclenche avec vote des investisseurs. Le capital est protégé par la séparation juridique des actifs dans les SPV. (60 mots)

Diversification et stratégies d’investissement

Il est recommandé de consacrer 5 à 10% de son patrimoine au crowdfunding immobilier, en diversifiant sur plusieurs projets. (23 mots)Les profils défensifs privilégient les projets résidentiels en région parisienne avec des taux de rendement stables. Les investisseurs offensifs ciblent les marchés émergents avec des rendements potentiellement supérieurs à 12%. Les profils équilibrés mixent acquisitions en Île-de-France (40%) et en région (30%) avec 30% en SCPI. Les stratégies long terme s’appuient sur l’acquisition progressive de bricks dans des projets variés pour lisser les échéances. (60 mots)

Avis des utilisateurs et analyse des experts

Synthèse des avis clients sur Bricks.co

Bricks.co obtient une note moyenne de 4,2/5 sur Trustpilot. Les utilisateurs valorisent l’accessibilité du crowdfunding immobilier fractionné. Des commentaires soulignent la simplicité d’investissement et la transparence des projets. Certains relèvent des retards de paiement sur des projets comme Silverstone. L’absence de contrôle sur la sélection des bricks reste un point de vigilance pour certains investisseurs. (39 mots)

Examen critique de la fiabilité des avis en ligne

L’authenticité des avis sur Bricks.co suscite des interrogations. Trustpilot indique que les entreprises peuvent inciter à laisser des avis vérifiés. La DGCCRF estime qu’un tiers des avis en ligne présentent des anomalies. Les plateformes utilisent des systèmes incitatifs orientant potentiellement les notations. Bricks.co répond systématiquement aux retours sur Trustpilot, mais la vérification de l’authenticité reste difficile. (44 mots)

Bricks.co, plateforme de crowdfunding immobilier agréée AMF, allie rendements stables et sécurisation des investissements. Ses avis convergent : un modèle innovant démocratisant l’immobilier fractionné. À explorer sans tarder pour diversifier son patrimoine avec des projets accessibles dès 10€.

FAQ

Comment Bricks sécurise-t-il les biens financés ?

Bricks met en place des mesures de protection pour sécuriser les projets immobiliers financés sur sa plateforme, notamment des garanties exigées des porteurs de projet. Ces garanties peuvent inclure une garantie hypothécaire, une caution personnelle, ou encore une fiducie-sûreté. Bricks collabore avec des experts juridiques pour garantir la mise en place correcte de ces garanties.

De plus, Bricks a mis en place une procédure de gestion extinctive en partenariat avec Capsens pour assurer la continuité des opérations et les remboursements aux investisseurs en cas de faillite de la plateforme. Malgré ces garanties, il est important de noter que tout investissement comporte un risque, et il est recommandé aux investisseurs d’être vigilants et de diversifier leurs placements.

Bricks.co est-il adapté aux débutants ?

Bricks.co peut être adapté aux débutants grâce à son accessibilité avec un investissement possible dès 10€ et sa simplicité d’utilisation. La plateforme est agréée PSFP par l’AMF, ce qui impose des règles strictes pour protéger les investisseurs, notamment les débutants, qui bénéficient d’un délai de réflexion de 4 jours pour se rétracter.

Cependant, il est essentiel de bien comprendre les risques liés à tout investissement, y compris la possibilité de retards de paiement ou de défaut des projets. Il est crucial de diversifier ses investissements et de ne pas investir une somme que l’on ne peut pas se permettre de perdre. La liquidité est limitée, il n’est pas possible de revendre facilement ses obligations avant l’échéance du projet.

Comment déclarer les revenus Bricks.co ?

La déclaration des revenus Bricks.co dépend du type de revenus perçus : royalties ou obligations. Pour les royalties, si le cumul dépasse le capital investi, l’excédent doit être reporté manuellement dans la case « 2TT » de la « Déclaration des revenus 2023 ». Pour les obligations, il faut déclarer manuellement le montant dans la case « 2RT » de la « Déclaration des revenus 2023 ».

Bricks.co met à disposition un document d’aide fiscale dans l’espace personnel de l’investisseur sur son site web. L’investissement en obligations est soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%. Il existe une possibilité de personnaliser l’option fiscale via un questionnaire « Dispense de PFU » pour l’année 2025, accessible sur le site de Bricks.co.

Quels sont les risques long terme de Bricks.co ?

Les risques à long terme de Bricks.co peuvent être liés à la gestion des projets, aux risques de défaut des porteurs de projets, et à la pérennité de la plateforme elle-même. Le risque majeur est le défaut du porteur de projet, qui pourrait entraîner une perte partielle ou totale de l’investissement.

Des inquiétudes persistent concernant la qualité de certains actifs et une gestion locative potentiellement désastreuse. Bricks.co, malgré les sommes levées, reste une start-up, et il est important de rester vigilant quant à sa capacité à proposer un produit financier fiable et transparent.

Comment se compare Bricks.co aux SCPI ?

Bricks.co et les SCPI sont deux options d’investissement immobilier, mais elles diffèrent considérablement. Bricks.co permet un investissement ponctuel dans un projet immobilier spécifique avec un montant minimum plus faible, tandis que les SCPI investissent dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers avec un investissement initial plus conséquent.

Bricks.co se positionne sur le court à moyen terme avec des rendements potentiellement plus élevés mais avec plus de risques, tandis que les SCPI sont plutôt orientées long terme et proposent des rendements plus stables. Bricks.co affiche des frais très faibles, contrairement aux SCPI qui comportent des frais de souscription et de gestion.